Todos tenemos gastos anuales, pero la diferencia estriba en el modo en que nos preparamos para afrontarlos. Hay quien no se prepara: simplemente llega el gasto y ve cómo de su cuenta se esfuma una gran cantidad de dinero que llevaba ahorrando todo el año. Hay otros que se preparan para cuando llega ese gasto y ni se inmutan: su cuenta no sufre y no ven que se esfumen sus ahorros. En esta guía te voy a explicar un método para olvidarse de los gastos anuales y tener la seguridad de que estarán pagados cuando llegue el día.
El primer paso es identificar nuestros gastos anuales. Es el paso más importante. Si no los tenemos identificados, no podremos reducirlos para ahorrar. Algunos ejemplos de estos gastos anuales pueden ser: seguro del coche, vacaciones, ITV, mantenimiento del coche, regalos de Navidad, regalos de cumpleaños.
El siguiente paso es anotar el importe de cada gasto anual de la lista justo al lado de su «concepto». Algo así:
Regalo Navidad = 150 €
Hacemos esto con todos los gastos anuales de la lista.
Después, vamos a ir gasto por gasto dividiendo su importe en 12 partes, porque 12 son los meses del año. Por ejemplo:
Regalo Navidad. 150 € /12 = 12,50 €/mes
Repetimos esta operación con todos nuestros gastos anuales.
Ahora tan solo nos falta automatizar el proceso de pago, a lo que nuestro banco nos va a ayudar, puesto que la mayoría de estos gastos serán cargos en nuestra cuenta bancaria.
Abrimos la aplicación para smartphone de nuestro banco. Una vez dentro, debemos crear una cuenta de ahorro virtual (suele ser gratuito, sin comisiones ni nada). Será simplemente una cuenta para almacenar el dinero que queremos ahorrar. No sirve para pagar ni para domiciliar pagos. En mi caso la llamo «Ahorro general».
Dentro de esta cuenta, la aplicación nos permite crear metas.
Al empezar la operación para crear una meta, nos aparecen varios campos que tenemos que rellenar. Los rellenamos con los datos de cada gasto anual.
En el campo de fecha de fin, elegimos la fecha cercana al pago. Si, por ejemplo, te hacen el cargo el día 11, yo elegiría el día 9 o 10. Llegado ese día, la meta se cumplirá y se abonará el dinero en la cuenta en que tengas tus pagos domiciliados. Así, cuando llegue el cargo, tendrás siempre el dinero en tu cuenta.
Una vez hayamos creado la meta, vamos a automatizarla para despreocuparnos. Dentro de la meta, pulsamos «Realizar aportación». Nos aparecerá el siguiente menú:
A nosotros nos interesa la opción «Periódica», así que la elegimos:
Rellenamos los campos usando la lista de gastos anuales que hemos planificado con antelación. En el ejemplo con el «Regalo de Navidad» los campos deberían quedar así:
En la fecha de inicio debemos indicar el día que queremos que traspasen de nuestra cuenta principal a esta meta el importe de 12,50 €; en mi caso, elijo día 11 del mes porque suelo recibir la nómina el día 10; así, el día 11 automáticamente traspasan este importe de mi cuenta a la meta. En el campo «fecha de fin» elegimos el día que queremos que pare la aportación; en mi caso, el día 11 de diciembre 2023 será la última aportación.
Una vez terminado este proceso nos aparecerá un mensaje indicado que hemos creado correctamente la meta; algo así:
Ahora, dentro de la cuenta de ahorro general tendremos una meta llamada «Regalo de Navidad», donde con un simple vistazo podremos saber en qué punto se encuentra.
Si queremos conocer más información o cambiar algún parámetro de la meta, como aportar un dinero extra que acabamos de recibir, lo podremos hacer simplemente seleccionando la meta y pasando al siguiente menú:
Como puedes ver, la información que ofrece este menú es más detallada y extensa. También nos permite editar la meta, aportar a esta meta por si queremos añadir una paga extra que hayamos recibido y destinarla a este fin. «Gestionar la aportación» nos permitirá cambiar el importe que destinamos mensualmente y la fecha de aportación. «Traspasar el importe de esta meta» nos permite traspasarlo a nuestra cuenta principal.
Una vez creada esta meta, tan solo tenemos que repetir este proceso tantas veces como metas queramos crear; dependerá de los gastos anuales que tengamos cada uno en nuestra lista.
Con este método conseguirás pagar tus gastos anuales siempre a tiempo. Tendrás la tranquilidad y seguridad de que tu economía doméstica no se verá afectada cuando se aproximen estos gastos anuales. Personalmente, prefiero pagar 12,50 € al mes a que me llegue un gasto de 150 € de golpe. Hay gastos anuales que superan los 500 € o los 1.000 €. Prefiero estar seguro de que habrá dinero en la cuenta cuando llegue el día del pago preparándolo poco a poco cada mes. La tranquilidad que me reporta esta práctica tan sencilla no tiene precio.
Espero haberos ayudado a planificar un poco mejor vuestras finanzas. Si probáis este método, podéis contarme qué tal os funciona en Twitter, donde escribo desde la cuenta @srdividendos.
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